Proč je nákladovost investice důležitá?

Pokud se nemůžete rozhodnout mezi dvěma podobnými investicemi, vyberte si vždy tu s nižší nákladovostí. Protože čím více nákladů v investici platíte, tím menší dosáhnete v budoucnu zisku.

Pokud zainvestujete 100 000Kč na třicet let při výnosové míře 7% p. a., budete mít na konci období 761 225,5 Kč.

Pokud však dosáhnete 8% p. a., protože si vyberete investiční nástroj s nižšími poplatky, budete mít na konci vaše investice hodnotu 1 006 264,7Kč.

Dosažený výnos bude o 245 000Kč vyšší, což je 2,45 násobek původně vložené investice.

Pokud byste v roce 1965 investovali do Berkshire Hathaway 10 000 dolarů, v roce 2017 by jejich hodnota činila 109 milionů dolarů.

Pokud by však Buffett účtoval poplatkovou strukturu 2/20, mělo by těchto 10 000 USD hodnotu 8,9 milionu USD.

To je důvod, proč poplatky mají z dlouhodobého hlediska význam, tlumí totiž účinky složeného úročení.

Co s tím. Vybírat si jednoduché produkty, kde jsou poplatky zřejmé a ne skryté v složitosti produktu. Když se chci pojistit, tak si vyberu pojištění a ne pojištění kde zároveň i investuji. Když chci investovat pomocí fondů, tak si vybírám ty s nižší nákladovostí. Vyhýbám se fondu fondů, kde platím dvojnásobné náklady na investici apod.

 

@jayvasdigital